Если вы до сих пор снимаете всю зарплату в банкомате и тратите ее наличными, то вы уже потеряли кучу денег. Мы расскажем, как перестать это делать и начать зарабатывать на дебетовых картах.
Что можно получить с дебетовых карт?
• Процент на остаток – многие банки ежемесячно начисляют проценты на остаток средств на счету, если у вас что-то остается в конце месяца, то можно это использовать. Обычно банки дают 1-5% годовых.
• Кэшбек – продавцы товаров и услуг платят банку деньги за эквайринг (возможность приема безналичной оплаты). Часть этих денег банки возвращают клиентам, чтоб стимулировать их платить картами. При этом за оплату наличными в торговых сетях скидки делать не принято. Таким образом, вы регулярно недополучаете деньги.
Как работают проценты на остаток на счету?
Допустим, вы получаете семейный доход в размере 50 000 рублей, если в среднем к концу месяца у вас остается 20 000 рублей, то с этой суммы будут начисляться проценты. Например, при карте с 5% годовых, вы будете ежегодно получать 1 000 рублей. Мелочь, но приятно.
На что обратить внимание при выборе карты с процентами на остаток?
Карты с высокими процентами на остаток часто бывают платными, нужно сравнить стоимость обслуживания и проценты. Также стоит обращать внимание на порог трат, многие банки дают хорошие проценты на остаток только при условии траты определенной суммы ежемесячно.
Как работает кэшбек?
Карты с кэшбеком есть у любого банка. Лучшие предложения на рынке дают кэшбек в виде 1% со всех покупок. Если за год вы тратите 500 000 рублей, то в сумме можете получить до 5 000 рублей кэшбека. Также у банков есть предложения с повышенным кэшбеком по определенным категориям, часто они меняются ежемесячно. То есть, вы должны выбрать с каких покупок у вас будут максимальные отчисления в этом месяце.
На что обращать внимание при выборе карты с кэшбеком?
• Кэшбек якобы «на все», действовать абсолютно на все не будет. Например, вы не получите кэшбек при уплате налогов, снятии наличных или переводах другим лицам. Многие банки также не дают кэшбек за оплату ЖКУ.
• Повышенный кэшбек на определенные покупки не всегда статичен, гораздо чаще клиент банка должен самостоятельно ежемесячно выбрать одну из категорий. Не всегда в списке доступных категорий есть те, что нужны лично вам. Так что имеет смысл держать несколько карт с повышенным кэшбеком.
• Некоторые банки дают кэшбек не рублями, а бонусами. Например, это любит делать «Сбер». Вроде бы живые деньги лучше. С другой стороны, бонусами кэшбек всегда больше. А у крупных банков много партнеров, среди них могут быть торговые сети, где вы регулярно оставляете приличные суммы.
Как получить максимальный доход с дебетовых карт?
В идеале – заказать 3-4 максимально доходных карт, которыми вы будете регулярно пользоваться. Ежемесячно вы можете распределять на них деньги, исходя из категорий повышенного кэшбека. Одной – расплачиваться в супермаркетах, другой – на заправках, третью использовать для оплаты коммунальных услуг.
Пара реальных историй
В этом месяце моя подруга поехала в отпуск и воспользовалась специальным предложением от банка «Тинькофф». Так как билеты и отели искала она, то и оплачивала их со своей карты. За отель она получила кэшбек 10%, или 5 000 рублей. За авиабилеты кэшбек 7%, ей вернули 2 800 рублей. Всего на организацию поездки было потрачено 90 000 рублей на двоих, из них денег моей подруги половина – 45 000 рублей. 7 800 рублей стали очень приятным бонусом.
Подводный камень: билеты и отели нужно заказывать на агрегаторах самого банка, но цены там такие же, как в Booking.com и авиакомпаниях.
У моего коллеги большая семья и много пожилых родственников, поэтому он специально заказал карту «Комфорт» от Уральского Банка Реконструкции и Развития.
Этот банк дает 5% кэшбека на оплату коммунальных услуг (только через приложение), если общие траты за месяц с карты составляют не менее 15 000 рублей.
Ежемесячно он оплачивает не только счета за свою квартиру, но и квартиры родителей, бабушки и брата, который живет в другой стране. Родственники скидывают ему деньги на карту или дают наличные, а он оплачивает общие счета в среднем на 30 000 рублей. Таким образом, он получает 1500 рублей кэшбека ежемесячно или 18 000 рублей в год, помогая своим родным.
