Начнем с основ. При взаимодействии с микрофинансовыми организациями есть две группы рисков. Первая связана с недобросовестной рекламой, уловками при подписании договора и прочими законными, но неприятными для заемщика хитростями. Вторая – с прямым мошенничеством.
Кредит без процентов «для всех»
На практике обычно выясняется, что это предложение не для всех, а для определенной категории заемщиков. Если вы пришли и обнаружили, что не относитесь к ней – можете смело подавать жалобу в ФАС. Кстати, то же самое относится и к СМС-оповещениям. Если вы получили сообщение, что вам одобрен заем под определенный процент, а при фактическом обращении вам предложили другие условия – смело жалуйтесь. Например, в 2019-м году ФАС оштрафовалРосбанк за такую рекламу.
Мелкий шрифт
Самая популярная причина жалоб на МФО – непонятные условия, о которых заемщик узнает постфактум. Мошенничеством это не является, ведь все написано в договоре, который человек сам подписал. На практике – мало кто читает его перед подписанием. При получении онлайн-займов договор и даже ссылку на него клиентам часто не предлагают. Более того, эти документы могут располагаться в не самых очевидных местах сайта. Тут способ защиты один – внимательно читать договор. Особенно внимательно – пункты мелким шрифтом. Если берете онлайн займы – искать условия его предоставления. Например,на сайте «Деньги» они находятся во вкладке «Документы», первый же приложенный pdf-файл это правила предоставления онлайн-займов. Если вы не можете найти аналогичные документы на сайте МФО, то не стоит рисковать.
Невозможность оплатить долг
Такой способ обмана обычно практикуют МФО, существующие только в Интернете, и на полулегальном положении. Заключается он в том, что клиент не в состоянии вовремя оплатить задолженность, потому что онлайн-сервис не работает. Из-за этого случается просрочка, на долг набегают дополнительные и немаленькие проценты. Защитится от этого очень просто – не берите займы в МФО, где есть только один способ погашения задолженности и это сайт самой организации. Даже если у МФО нет офисов в вашем городе, должна быть возможность перечислить деньги на счет в банке. Обратите внимание: если информации о способах погашения займа нет на сайте, то это очень тревожный знак. Для сравнения – на нашем сайте все способы оплаты перечислены в доступной заемщику форме.
Платные услуги
МФО, как и банки, делают деньги на продаже дополнительных услуг. Это может быть СМС-оповещение, страховка и даже юридическая поддержка. Такие действия не являются мошенничеством, однако для заемщиков они часто становятся неприятным сюрпризом. Что делать? Внимательно читать пункты договора, в случае онлайн-займов – обращать внимание на проставленные галочки. Некоторые МФО работают на грани фола, включая дополнительные услуги по умолчанию, а также требуя плату за создание личного кабинета на сайте или ускоренную обработку займа. Насколько мы знаем, крупные микрофинансовые организации этим не занимаются. Если вас заставили заплатить за это, но в договоре таких пунктов не было – стоит жаловаться в ЦБ, СРО и финансовому омбудсмену.
Предоставление информационных услуг
Этим мошенничеством занимаются не МФО, а брокеры, но для клиентов особой разницы нет. Такие сайты-агрегаторы предлагают услуги по подбору займов, для этого просят предоставить личные данные, в частности – номер карты. Позже оказывается, что клиент поставил галочку и оформил якобы подписку на услуги сайта. В начале года банки ужеотключили возможность для таких сайтов снимать деньги с карт своих клиентов. Но надолго ли?
Откровенное мошенничество
Периодически можно прочитать скандалы в СМИ об очередных аферистах микрофинансовой сферы. Большинство из них объединяет одно – это не легальные МФО, а откровенные мошенники. Защититься от них просто – достаточно не брать займы у неизвестных организаций, особенно если они сами нашли вас. Зачастую они даже предоставляют займы, а просто воруют личные данные и деньги с карты. Чтобы не рисковать – берите займы либо лично в отделении, либо на официальных сайтах. Проверяйте информацию об МФО – организация должна быть в реестре на сайте Центробанка.
В целом, большинство крупных легальных МФО работают в правовом поле, дорожат своей репутацией и не хотят потерять лицензию, поэтому откровенным мошенничеством они не занимаются. Если обращаться в такие компании, то все, что вам грозит, это потеря денег из-за непрочитанных условий договора. Вывод - всегда читайте документы, которые подписываетесь, и не стесняйтесь просить на это время!
